Если нет имущества, как проходит процедура банкротства?

Казалось бы, банкротство для того и было задумано, чтобы освободить от долгов тех, у кого ничего нет. Но в самом начале, когда был принят закон для физлиц, суды отказывались принимать заявления, если у должника не было имущества или доходов. Как происходит процедура сегодня и можно ли стать банкротом, когда есть лишь одно жилье или вообще ничего? Разбираем нюансы в статье.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)

Реализация имущества в процедуре банкротства

Закон 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предполагает два классических сценария:

1. Реструктуризация долга — когда утверждается новый график платежей, более комфортный для должника.
2. Реализация имущества — квартира, дом, дача, земельный участок и другое имущество, которое есть у гражданина, выставляется на торги, а деньги возвращаются кредиторам.

Чаще всего арбитражные суды назначают реализацию, так как для реструктуризация долга должны быть соблюдены определенные условия. Ситуацию комментирует исполнительный директор ООО «КредитамНет» Дарья Борцова:

«При реструктуризации составляется график платежей. Максимальный срок — 36 месяцев (может быть и 24 месяца, и 32). Считается общий долг, убираются пени, штрафы, неустойки, и эта сумма делится на 36. Получается ежемесячный платеж. Его отнимают от зарплаты должника, остальными средствами он может пользоваться. Но эта сумма не может превышать 50 тысяч в месяц. Если на жизнь остается меньше прожиточного минимума, скорее всего реструктуризацию не введут».

Обычно при процедуре реализации должник самостоятельно составляет опись имущества и предоставляет финансовому управляющему. Специалист и сам делает запросы в различные структуры, например, в Росреестр. Так он собирает достоверные сведения.

Далее финуправляющий составляет конкурсную массу, куда включает ваше имущество. Обычно это:

• машина;
• дача;
• вторая квартира;
• земельный участок.

Не надо беспокоиться за личные вещи или, например, гаджеты. Единственное жилье исключается из конкурсной массы. В целом, список того, что не уйдет с торгов, есть в статье 446 ГПК РФ.

Когда конкурсная масса сформирована, финансовый управляющий оценивает имущество, иногда привлекает для этого стороннего специалиста. Затем происходит следующее:

1. Управляющий выбирает площадку для торгов и сообщает об этом арбитражному суду.
2. Объявление о торгах публикуются на «Федресурсе», а также в газете «Коммерсантъ».
3. Проводятся торги.
4. Вырученные средства распределяются между кредиторами.
5. В суд поступает отчет.
6. Банкрот получает определение суда, где прописано, что процедура завершена, а оставшиеся долги списаны.

Сохранить при реализации ипотечную квартиру не получится. Это залоговое имущество, которое не будет относиться к категории единственного жилья, так как до полной выплаты принадлежит кредитной организации.

Как работает процедура, если нет имущества

Сегодня вы можете подать заявление на банкротство, даже если у вас нет имущества. При этом процедуру реализации все равно введут, а управляющий также сделает запросы в Росреестр, ГИБДД, ФНС и другие ведомства. Подробности процедуры рассказывает исполнительный директор ООО «КредитамНет» Дарья Борцова.

Арбитражный управляющий показывает суду, что у должника нет никакого зарегистрированного имущества, кроме единственного жилья, например. Платить ему нечем. Значит положения о торгах нет и самих торгов соответственно. В таком случае все проходит быстрее — через 6 месяцев после ее введения.

Борцова Дарья исполнительный директор ООО «КредитамНет»

При этом стоит помнить, что ваши доходы, например, официальную зарплату тоже включат в конкурсную массу. Распоряжаться деньгами на время банкротства будет финансовый управляющий. Обычно должнику выделяют на жизнь сумму, равную прожиточному минимуму. Если есть дети, то на них также оставляют средства — половина от прожиточного минимума на одного ребенка.

Также если у физического лица нет имущества, вполне вероятно кредиторы и сам арбитражный управляющий будут внимательнее изучать сделки за несколько лет. Внимание могут привлечь любые покупки или продажи. Некоторые намеренно пытаются избавиться от имущества перед банкротством, однако такая стратегия часто приводит к обратному эффекту.

Многих интересует, сколько длится банкротство, если нет имущества. Вместе со всеми подготовительными этапами, например, сбором документов, процедура в среднем проходит за 8 месяцев, бывает и чуть быстрее.

Можно ли пройти процедуру бесплатно

Бывает так, что у должника нет денег даже на саму процедуру банкротства. При этом судебное разбирательство обычно обходится в 40-50 тысяч рублей, из них 25 тысяч получает финансовый управляющий, около 17 тысяч идет на оплату обязательных публикаций, плюс госпошлина и почтовые расходы. Иногда суды идут навстречу должникам и вычитают расходы после торгов, но для этого должно быть имущество на продажу. В этом случае можно либо занять у друзей или родственников, либо предоставить справку, что вы работает официально.

Еще один вариант для физических лиц — внесудебное банкротство. Этим занимаются многофункциональные центры. Процедура для должников бесплатна. При этом одно из условий такого банкротства как раз отсутствие имущества. Однако есть и несколько других, из-за которых мало кто успешно завершает дело:

• сумма долга от 50 до 500 тысяч рублей;
• закрытое приставами исполнительное производство.

Судебные приставы должны удостовериться, что у вас ничего нет.

Именно из-за последнего пункта на деле мало кто может пройти процедуру внесудебного банкротства.

Практика в компании ООО «КредитамНет»

За 8 лет, что существует банкротство физических лиц, сложилась судебная практика, большинство даже самых сложных случаев имеют решение. Мы рекомендуем начать с бесплатной консультации со специалистом, на которой можно получить оценку перспектив вашего дела. Регулярно юристы компании ООО «КредитамНет» помогают списывать долги гражданам из разных регионов России.

Для тех, у кого нет имущества и работы, мы предоставляем рассрочку при банкротстве — от 6500 рублей в месяц. А при единовременной оплате вся процедура в сопровождении юриста обойдется в 69 000 рублей.