Судебное или внесудебное банкротство физического лица нельзя назвать процедурой по взысканию долгов. Она направлена на то, чтобы прояснить финансовое положение должника и доказать невозможность рассчитаться по долговым обязательствам.
Если выясняется, что человек неплатежеспособен, то в процедуре банкротства вводится этап реализации имущества. Это и есть единственная возможность кредиторов вернуть хотя бы что-то, но так как банкротство для большинства людей – это крайняя мера и возможность списать долги, то оно точно не направлено на то, чтобы погасить задолженности или способствовать их взысканию.
Банкротство как процесс совсем не похоже на взыскание долговых обязательств, которое практикуется, например, у судебных приставов. В процедуре банкротства можно получить какую-то часть задолженности, если у банкрота есть имущество, которое будет реализовано. Взысканием долгов в чистом виде назвать процедуру банкротства нельзя.
Если в процедуре реализации имущества в конкурсной массе есть активы должника, которые финансовый управляющий продаст, то за их счет будут погашены, а не взысканы, следующие виды долгов:
Стоит знать, что кредиторы включаются в процедуру с теми долгами, которые взыскивались по судебному приказу или которые имеются на момент подачи заявления от банкрота.
Взыскание долга через банкротство, а точнее через реализацию имущества должника проходит по своему регламенту, прописанному в законе № 127 «О несостоятельности». Кредиторы включаются в реестр по своей очереди и, соответственно, деньги получают тоже в ходе очередности, если получают.
Как мы уже писали выше, банкротство для большинства людей единственный способ избавиться от долгов, если у них нет ни денег, ни имущества для расчетов с кредиторами. Поэтому взыскать долги в такой процедуре для кредиторов вообще не представляется возможным.
Одним словом, гарантировать получение денег в процедуре банкротства не будет ни один юрист. Каждый случай индивидуален и требует тщательного изучения.
Кредиторы вправе самостоятельно инициировать банкротство должника. Если же человек уже подал заявление и объявил себя банкротом, то им остается только включиться в реестр кредиторов и ждать реализации имущества.
Подать еще один иск на взыскание задолженности с банкрота закон № 127 не позволяет. Чтобы «встать в очередь» за возвратом долга, кредитор должен получить информацию о том, что его должник банкрот. Сведения можно найти на .
Также на сайте предоставляются следующие данные:
Отметим, что персональные данные должника доступны только участникам процесса, т. е. пока кредитор не вступил в реестр, он может только ознакомиться с делом. Хотя кредитору, по сути, личные данные должника и не нужны. Если он оформлял взыскание, то все сведения итак известны. Для составления заявления с требованиями эта информация также не нужна, поскольку документ подается финансовому управляющему, а не должнику.
Чтобы иметь надежду на возвращение хотя бы части долга, кредитор должен правильно преподнести свои требования финансовому управляющему. Требования делятся на два вида:
Долги первого вида включаются в реестр, кредитору дается 2 месяца на составление заявления. В некоторых случаях уже в процедуре реализации имущества кредитор может заявить свои требования.
Текущие требования выплачиваются вне реестра. Их заявляют не кредиторы, и по закону № 127 эти выплаты имеют приоритет. Бывает так, что после реализации имущества все средства уходят в счет погашения текущих платежей, и получается, что кредиторы зря ждали денег.
Кредитору нужно подтвердить сумму долга и основание, при котором он возник. Поэтому заявление дополняется следующими документами:
Это не полный список, подойдут любые доказательства взаимодействия с должником и передачи денежных средств.
Реестр требований проверяется финансовым управляющим и судом, если факты подтвердятся, то кредитор будет ждать реализации имущества. Должнику тоже предоставляется возможность ознакомиться с документами кредитора, а, значит, он вправе оспорить их, подать возвращения и представить в суд свои доказательства.
Если кредитор не подает заявление с требованиями, то с должника в конце процедуры эта задолженность будет списана, соответственно, денег кредитор не получит и не будет иметь права снова их взыскивать с банкрота.
Как уже говорилось выше, текущие задолженности выплачивают в банкротстве перед требованиями кредиторов. К таким платежам относятся не только выплаты по заработной плате сотрудников, но и налоговые платежи, алименты, оплата ЖКХ и пр.
Лица, которым банкрот задолжал по текущим платежам, тоже подают заявление финансовому управляющему и предоставляют доказательства долга. В процедуре банкротства эти задолженности погашаются согласно регламенту:
Если денег не хватило даже на все текущие платежи, то некоторые их них можно взыскать и после завершения банкротства. Например, не будут списаны алименты, платежи по здоровью, субсидиарная ответственность.
Все долги в банкротстве подразделяются на 4 очереди. Самыми первыми погашаются судебные расходы, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему, затем выплачивают долги по налогам, ЖКХ и пр. Если долгов одного вида несколько, то кто первым подаст заявление на погашение, «того и тапки».
В реестре требований очередей 3:
Если конкурсная масса позволяет, то кредиторы что-то получат после выплаты текущих платежей. Это чисто теоретически, так как практика показывает, что на банкротство подают люди без имущества и дохода – полностью неплатежеспособные.
После всех расчетов финансовый управляющий должен представить в суд отчет о прохождении реализации имущества и состоянии банкрота. На этом документе суд будет основываться при принятии решения о списании долгов с человека.
По сути, кредиторы не могут ничего сделать, если банкротство идет по закону, если человек не фиктивно банкротится, шансов, что у него вдруг «из-под земли» найдется еще одно имущество, нет.
Однако кредиторам не запрещено в процедуре:
Кредитор ничего не сможет сделать, поскольку после завершения процедуры банкротства, все невыплаченные долги списываются, кроме задолженностей, предусмотренных законом. Банкрот от них освобождается. Большинство дел заканчивается именно так.
В целом, после банкротства с задолженностями может быть следующее:
Банкротство может завершиться и отказом в списании долгов, если суд найдет признаки фиктивности, или кредиторы докажут, что человек намеренно подал на банкротство, но на самом деле имеет средства для выплаты долгов.
Если суд не списал долги, то взыскание по ним может быть начато или продолжено. Например, приостановленные в банкротстве исполнительные производства, возобновляют. Текущие платежи тоже можно снова взыскать, получив судебный приказ.
Если ответить кратко, то нельзя. Во внесудебном банкротстве кредиторы участвуют очень слабо. Должник формирует список кредиторов и своих обязательств и подает его в МФЦ вместе с заявлением о признании себя банкротом. С этими документами и будет работать МФЦ.
Что делать кредитору:
Отметим, что МФЦ списывает только те долги, которые должник сам прописал в своем заявлении. Если кредитор увидит, что в заявлении его долг не значится, то он вправе даже после признания должника банкротом через МФЦ подать на взыскание долга через банкротство в суде.
В целом, у кредиторов нет шансов взыскать долг в банкротстве у добросовестного должника. Люди подают на банкротство не от хорошей жизни. Они попадают в трудную ситуацию, теряют здоровье или работу и не знают, что делать.
Мы помогаем таким должникам законно избавиться от долговой нагрузки, коллекторов и потери имущества. Юристы КредитаНет работают даже с самыми сложными случаями. Обращайтесь. У нас бесплатные консультации.
1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств