Взыскание задолженности при банкротстве должника: получится или нет

Можно ли считать банкротство физического лица возможностью для кредитора взыскать свой долг? Рассматриваем процедуру и долговые обязательства со всех сторон.

Судебное или внесудебное банкротство физического лица нельзя назвать процедурой по взысканию долгов. Она направлена на то, чтобы прояснить финансовое положение должника и доказать невозможность рассчитаться по долговым обязательствам.

Если выясняется, что человек неплатежеспособен, то в процедуре банкротства вводится этап реализации имущества. Это и есть единственная возможность кредиторов вернуть хотя бы что-то, но так как банкротство для большинства людей – это крайняя мера и возможность списать долги, то оно точно не направлено на то, чтобы погасить задолженности или способствовать их взысканию.

Можно ли взыскать долг в банкротстве

Банкротство как процесс совсем не похоже на взыскание долговых обязательств, которое практикуется, например, у судебных приставов. В процедуре банкротства можно получить какую-то часть задолженности, если у банкрота есть имущество, которое будет реализовано. Взысканием долгов в чистом виде назвать процедуру банкротства нельзя.

Если в процедуре реализации имущества в конкурсной массе есть активы должника, которые финансовый управляющий продаст, то за их счет будут погашены, а не взысканы, следующие виды долгов:

• задолженности, которые образовались до заявления о банкротстве, и по которым кредиторы включились в реестр требований;
• текущие платежи, которые появились уже в самой процедуре.

Взыскание долга через банкротство, а точнее через реализацию имущества должника проходит по своему регламенту, прописанному в законе № 127 «О несостоятельности». Кредиторы включаются в реестр по своей очереди и, соответственно, деньги получают тоже в ходе очередности, если получают.

Как мы уже писали выше, банкротство для большинства людей единственный способ избавиться от долгов, если у них нет ни денег, ни имущества для расчетов с кредиторами. Поэтому взыскать долги в такой процедуре для кредиторов вообще не представляется возможным.

Одним словом, гарантировать получение денег в процедуре банкротства не будет ни один юрист. Каждый случай индивидуален и требует тщательного изучения.

Можно ли взыскать долг, если должник объявил себя банкротом

Кредиторы вправе самостоятельно инициировать банкротство должника. Если же человек уже подал заявление и объявил себя банкротом, то им остается только включиться в реестр кредиторов и ждать реализации имущества.

Подать еще один иск на взыскание задолженности с банкрота закон № 127 не позволяет. Чтобы «встать в очередь» за возвратом долга, кредитор должен получить информацию о том, что его должник банкрот. Сведения можно найти на портале «Федресурс».

Также на сайте предоставляются следующие данные:

• если должник ИП, то за 15 дней до обращения в суд и подачи заявления он обязан разместить публикацию о намерении банкротиться;
• информацию о финансовом управляющем и СРО также отражается в деле о банкротстве на ресурсе;
• все судебные акты дублируются и отражают ход дела.

Чтобы иметь надежду на возвращение хотя бы части долга, кредитор должен правильно преподнести свои требования финансовому управляющему. Требования делятся на два вида:

• по задолженностям, которые возникли до банкротства (в качестве подтверждения у кредитора должны быть кредитные договора, судебные документы, соглашения с должником и пр.);
• по текущим платежам (требования по этим платежам возникают в процессе банкротства, но оформить документацию можно раньше).

Долги первого вида включаются в реестр, кредитору дается 2 месяца на составление заявления. В некоторых случаях уже в процедуре реализации имущества кредитор может заявить свои требования.

Текущие требования выплачиваются вне реестра. Их заявляют не кредиторы, и по закону № 127 эти выплаты имеют приоритет. Бывает так, что после реализации имущества все средства уходят в счет погашения текущих платежей, и получается, что кредиторы зря ждали денег.

Какие документы нужны для взыскания долга через банкротство

Кредитору нужно подтвердить сумму долга и основание, при котором он возник. Поэтому заявление дополняется следующими документами:

• судебные решения, если долги уже взыскивались через суд;
• кредитные договоры и другие документы, подтверждающие обязательства по долгам;
• документы о долгах перед работниками;
• документы от судебных приставов, если по задолженности открывалось исполнительное производство.

Это не полный список, подойдут любые доказательства взаимодействия с должником и передачи денежных средств.

Реестр требований проверяется финансовым управляющим и судом, если факты подтвердятся, то кредитор будет ждать реализации имущества. Должнику тоже предоставляется возможность ознакомиться с документами кредитора, а, значит, он вправе оспорить их, подать возвращения и представить в суд свои доказательства.

Если кредитор не подает заявление с требованиями, то с должника в конце процедуры эта задолженность будет списана, соответственно, денег кредитор не получит и не будет иметь права снова их взыскивать с банкрота.

Как взыскиваются текущие платежи

Как уже говорилось выше, текущие задолженности выплачивают в банкротстве перед требованиями кредиторов. К таким платежам относятся не только выплаты по заработной плате сотрудников, но и налоговые платежи, алименты, оплата ЖКХ и пр.

Лица, которым банкрот задолжал по текущим платежам, тоже подают заявление финансовому управляющему и предоставляют доказательства долга. В процедуре банкротства эти задолженности погашаются согласно регламенту:

• финансовый управляющий проверяет имущество должника, его доходы и все, что можно реализовать, включает в конкурсную массу;
• первыми после реализации активов погашаются текущие платежи;
• если после выплат остаются средства, они распределяются между реестром кредиторов.

Если денег не хватило даже на все текущие платежи, то некоторые их них можно взыскать и после завершения банкротства. Например, не будут списаны алименты, платежи по здоровью, субсидиарная ответственность.

Все долги в банкротстве подразделяются на 4 очереди. Самыми первыми погашаются судебные расходы, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему, затем выплачивают долги по налогам, ЖКХ и пр. Если долгов одного вида несколько, то кто первым подаст заявление на погашение, «того и тапки».

Как погашаются требования кредиторов в реестре

В реестре требований очередей 3:

• алименты и выплаты по здоровью;
• выплаты по заработной плате;
• прочие обязательства.

Если конкурсная масса позволяет, то кредиторы что-то получат после выплаты текущих платежей. Это чисто теоретически, так как практика показывает, что на банкротство подают люди без имущества и дохода – полностью неплатежеспособные.

После всех расчетов финансовый управляющий должен представить в суд отчет о прохождении реализации имущества и состоянии банкрота. На этом документе суд будет основываться при принятии решения о списании долгов с человека.

По сути, кредиторы не могут ничего сделать, если банкротство идет по закону, если человек не фиктивно банкротится, шансов, что у него вдруг «из-под земли» найдется еще одно имущество, нет.

Однако кредиторам не запрещено в процедуре:

• проверять сделки и имущество должника наравне с финансовым управляющим;
• заявлять о том, что сделка недействительна, если он нашел доказательства;
• обсуждать вопрос о покупке должнику менее роскошной недвижимости, чтобы выставить единственное дорогое жилье на продажу и вернуть долг.

Что делать, если долги остались непогашенными

Кредитор ничего не сможет сделать, поскольку после завершения процедуры банкротства, все невыплаченные долги списываются, кроме задолженностей, предусмотренных законом. Банкрот от них освобождается. Большинство дел заканчивается именно так.

В целом, после банкротства с задолженностями может быть следующее:

• некоторые виды долгов можно взыскать после процедуры (алименты и пр.);
• текущие платежи тоже подлежат взысканию;
• если долги списаны судом, то кредиторы не имеют права взыскивать их по завершению процесса.

Если суд не списал долги, то взыскание по ним может быть начато или продолжено. Например, приостановленные в банкротстве исполнительные производства, возобновляют. Текущие платежи тоже можно снова взыскать, получив судебный приказ.

Можно ли взыскать долги при банкротстве через МФЦ

Если ответить кратко, то нельзя. Во внесудебном банкротстве кредиторы участвуют очень слабо. Должник формирует список кредиторов и своих обязательств и подает его в МФЦ вместе с заявлением о признании себя банкротом. С этими документами и будет работать МФЦ.

Что делать кредитору:

• проверить заявление должника на предмет представленных сумм и других факторов, которые могут повлиять на отказ в списании долгов и передачу дела в суд;
•  проверять данные об имуществе должника (возможно, кредитору удастся найти имущество и передать дело в суд).

Отметим, что МФЦ списывает только те долги, которые должник сам прописал в своем заявлении. Если кредитор увидит, что в заявлении его долг не значится, то он вправе даже после признания должника банкротом через МФЦ подать на взыскание долга через банкротство в суде.

В целом, у кредиторов нет шансов взыскать долг в банкротстве у добросовестного должника. Люди подают на банкротство не от хорошей жизни. Они попадают в трудную ситуацию, теряют здоровье или работу и не знают, что делать.

Мы помогаем таким должникам законно избавиться от долговой нагрузки, коллекторов и потери имущества. Юристы КредитаНет работают даже с самыми сложными случаями. Обращайтесь. У нас бесплатные консультации.