Памятка общения с коллектором: как защитить себя и сберечь свои нервы

О, это страшное слово «коллектор». Мифы о нем достойны Древней Греции, но мы считаем, что главное – это факты. Поэтому лучше не впадать в панику, а четко понимать, что может делать коллектор по закону и как правильно с ним взаимодействовать. Все подробности об этом нам рассказал руководитель отдела первичной обработки ООО «КРЕДИТАМНЕТ» Дионис Александрович Хрусталев.

Дионис, давайте начнем с того, кто такие вообще коллекторы?

Коллекторы – это лица, которые взыскивают долги граждан за определенное вознаграждение. В принципе, коллектором может быть любой человек, который не имеет судимости по статье УК РФ.

Есть так называемые дочерние коллекторские агентства, есть самостоятельные коллекторские агентства, также есть внутренние отделы взыскания банков. И в первом, и во втором, и в третьем случае – это все коллекторы.

Имеют ли право коллекторы звонить и приходить домой к должнику?

Если это происходит не в рамках процедуры банкротства, то да, имеют. Легальные коллекторы или, так называемые, «белые» коллекторы основывают свою работу на ФЗ № 230. Согласно этому закону, у коллектора есть определенные права и обязанности:

• коллектор обязан представиться при звонке должнику, причем назвать свои реальные ФИО, а также должность и организацию, в которой он работает;
• должна произойти верификация, т.е. коллектор обязан убедиться, что разговаривает именно с должником, а не с третьим лицом;
• коллектор имеет право только на уведомление о задолженности и озвучивание последствий, которые действительно могут быть по этому договору, например, подача на должника в суд, с последующей работой пристава и взыскание в рамках исполнительного производства, начисление пени и штрафов и т.д.

Никаких других мнимых последствий, а тем более угроз быть не должно – это запрещено законом.

Звонить должнику коллектор имеет право, но не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. А третьим лицам – в два раза меньше. При этом, звонки должны быть по будням с 8 до 22 часов по местному времени должника, а в выходные и праздничные дни с 9 до 20 часов.

Также коллекторы имеют право приезжать к должнику. Но вы не обязаны открывать им дверь – они могут оставить уведомление об оплате задолженности в почтовом ящике.

Если же вы планируете с ним общение, то коллектор обязан представиться и заранее сообщить о видео/аудиозаписи вашей беседы. Без подобной записи он не имеет права с вами разговаривать, это является обязательным условием.

А что касается так называемых «черных» коллекторов, как общаться с ними?

Важно понимать, что «черные» коллекторы начинают работать уже после «белых». Это значит, что произошло уже два этапа взыскания с должника, ему звонили, к нему приезжали, но ни один из этих методов не дал результата.

И в таких ситуациях кредитор может обратиться к лицам, которые нигде не трудоустроены – это просто наемные люди, которые за деньги пойдут и, к примеру, испишут должнику подъезд. Оставив таким образом напоминание: «оплати долг».

Либо, если у должника есть несовершеннолетние дети, «черный» коллектор может подойти к ребенку и попросить передать маме, что той надо заплатить долг. Разумеется, они не имеют права этого делать и это незаконно, но найдут ли этого коллектора? Ведь неизвестно ни его данных, ни данных его коллекторского агентства. Вся деятельность таких людей построена исключительно на психологическом воздействии, они манипулируют должником или его родственниками, давят на определенные болевые точки, чтобы человек сломался и заплатил долг любыми путями. Поэтому общаться с ними нет никакого смысла.

Какие еще действия коллектора незаконны? Что он не имеет права делать?

Коллектор не имеет права уведомлять работодателя о том, что его сотрудник является должником, а также приезжать на работу. Он не имеет права разглашать информацию о долге третьим лицам, даже если это близкие родственники должника (если они не являются поручителями).

Также коллектор не имеет право звонить должнику чаще тех лимитов, которые прописаны в Ф3 №230. И, разумеется, не должно быть никакого превышения полномочий: коллектор должен вести себя корректно и быть не угрозой, а своеобразным «мостиком» между должником и банком.

Давайте перейдем к процедуре банкротства. Есть ли какие-то права у коллекторов в рамках этого процесса?

Если документы должника только приняты судом, но еще не было первого судебного заседания, то коллектор вправе звонить этому человеку и продолжать взыскивать с него долг. Все это происходит абсолютно правомерно, в рамках Ф3 №230.

После первого судебного заседания гражданин получает статус банкрота и любое общение с должником для коллекторов запрещено.

А что делать, если коллекторы продолжают требовать деньги?

Вам необходимо уведомить коллекторов и кредитора, и в устной, и в письменной форме, что вы введены в процедуру банкротства. Вся информация об этом всегда находится в открытом источнике, вам будет достаточно предоставить номер дела для того, чтобы кредитор с ним ознакомился.

Если неприятные звонки продолжаются, вы можете подать на эту кредитную организацию жалобу в Центробанк. Разумеется, лучше это сделать с помощью юристов по банкротству.

Расскажите, пожалуйста, как правильно уведомить коллекторов о банкротстве и как общаться с коллекторами во время процедуры?

До первого судебного заседания мы, в компании КредитаНет, рекомендуем не отказываться от оплаты долгов в общении с коллекторами. Мы советуем просить время для того, чтобы решить этот вопрос и говорить, что вы ищете возможности для погашения долга. После первого судебного заседания следует уведомить коллектора о том, что вы уже вошли в процедуру банкротства, получили статус банкрота, поэтому вам больше не имеют права звонить и требовать погашения долга.

А что будет, если отдать коллекторам деньги во время процедуры?

Такое может быть, ведь задача коллекторов – сломать должника, а у всех людей разный уровень стрессоустойчивости. Если должник удовлетворит требования всех кредиторов, то процедура банкротства будет завершена. Если же он заплатит долги частично, это будут просто зря потраченные деньги.

По закону, если вы уже находитесь в процедуре банкротства, то платить по кредиту вам запрещено – и мы предупреждаем об этом всех наших клиентов.

Бывают ли ситуации, когда коллектор сам подает на банкротство должника?

Если коллектору перепродали долг, и он теперь является одновременно и коллектором, и кредитором, то в таком случае да, он может подать на банкротство должника. Но для самого коллектора это будет выгодно только в том случае, если у должника есть имущество, которое можно будет реализовать.

Могут ли коллекторы требовать деньги уже после завершения банкротства?

Нет, это противозаконно. И такое случается крайне редко, но, если все-таки произошло, вы можете уведомить коллектора о том, что прошли процедуру банкротства, и, если это не помогло, оставить жалобу на сайте Центробанка. Кроме того, не будет лишним обращение в правоохранительные органы. Потому что это прямое нарушение закона.

Запомните, если коллектор позволяет себе лишнее и его действия выходят за рамки Ф3 №230, то можно пожаловаться в НАПКА, которая контролирует абсолютно все отделы взыскания в стране. Если незаконные действия будут доказаны, то агентство, в котором работает данный коллектор оштрафуют на крупную сумму, а в некоторых случаях могут вообще лишить лицензии.

Также можно пожаловаться судебному приставу. Но, важно понимать, что все это имеет временный эффект, и долг все равно придется платить. Коллекторы – достаточно нужная для нашей экономики ниша и если они будут просто звонить и ласковым голосом говорить о долге, то никакой эффективности от их работы не будет.

Интервью подготовила Юлия Митина